近年来，受成本逐年攀升等影响，小微企业面临的生产经营风险有所增加。“成本高、税费高、融资难、融资贵”等问题没有完全解决，许多企业依然面临较大的生存压力。不过，随着中国金融科技的快速发展，以网商银行“310”模式为代表的金融科技平台，正在发挥科技赋能作用，为中小微企业的融资创造了便利条件。

      何为“310”模式

       “一个路边摊很可能是一家人的温饱支撑。”网商银行相关负责人说。据了解，2015年6月，作为中国首批互联网银行的网商银行正式成立，从成立一开始，网商银行就明确只服务路边摊、个体户这样的小企业，专注在小微企业这个群体上。

      网商银行的“310”贷款模式，不仅代表了一种新的技术手段，还是一种新的模式——平台式的金融机构，即零人工干预，没有分店，没有线下门店，不需要信贷员。据了解，该模式将实现3分钟申贷、1秒钟放款、全程零人工介入，帮客户通过电脑和手机端就能7×24小时随时获得金融服务。

      江苏益客集团是一家大型农牧食品集团，其上游供应商中有不少是个体养殖户，“80后”徐州青年徐峰就是其中一位。从2012年起，徐峰就与益客开展合作，如今已经发展到拥有3个养殖场，肉鸭存栏将近15万只。随着事业的不断发展，鸭苗和饲料的采购量越来越大，徐峰的自有资金难以支撑大量的养殖支出。

      得知网商银行贷款可以随借随还，徐峰立即提出贷款申请。“网商银行能随借随还，利息很低，每次需要购买多少饲料，就只要支用相应的额度，多余的钱不支用不会产生利息，大大降低了养殖成本。”3个月时间，徐峰支用25次贷款，每次最低1万元、最高5.4万元，总共30万元的授信按随借随还使用，截至目前实际使用资金已经远超30万元。

      节约贷款成本、极大提升贷款效率，和徐峰一样，网商银行正成为很多小微企业主解决“小急短频”资金需求的选择。截至目前，已经有超过1400万小微企业和个人经营者受惠于网商银行的“310”贷款模式。按照网商银行的“凡星计划”，未来三年，网商银行还将与1000家各类金融机构一起，共同为3000万小微经营者提供金融服务，预计也将会有更多的小微企业享受到网商银行的科技福利。

      已为江苏130万小微企业贷款

      据了解，从今年开始，网商银行对像徐峰这样江苏小微企业主还有更多的资金扶持。在2月28日省工信厅举办的“全省中小微企业融资服务工作座谈会暨金融服务小微企业合作签约仪式”上，网商银行新金融服务部总监易洪涛表示，在已为江苏省130万小微企业和个体经营者提供超1800亿元资金支持的基础上，力争未来3年通过银税互动产品“有税贷更多”再为10万小微提供100亿元资金。

      据悉，去年10月，网商银行与江苏、浙江等16个省市的税务局合作，正式推出了“有税贷更多”。中小微企业通过授权网商银行获取税务信息，额度在原有基础上可以提升8-10倍。

      业内人士还透露，网商银行和省工信厅的签约将推进三方面的合作。一是针对江苏省工信厅推荐的优质中小微企业，提供贴合企业实际情况的在线无抵押贷款服务；二是针对国家级、省级小微企业创业创新示范基地的中小微企业，共同探索合适的金融服务模式；三是将网商银行已有3000万商家观看的“小微大学”课程共享出来，让我省的小微企业也能免费在线读“MBA”。

                                                                                                                                      江南时报全媒体见习记者 孙海燕